FAKTOR-FAKTOR YANG MEMENGARUHI PEMBIAYAAN USAHA MIKRO KECIL DAN MENENGAH DALAM PERSPEKTIF SYARIAH (Studi Kasus PT. Bank Syariah Indonesia KCP Bogor Citeureup 3)

Abstrak

Penelitian ini dilatarbelakangi oleh peran strategis Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) dalam mendorong pertumbuhan ekonomi nasional serta pentingnya dukungan pembiayaan berbasis syariah yang tidak hanya mempertimbangkan aspek keuntungan, tetapi juga nilai religiusitas pelaku usaha. Tujuan penelitian ini adalah menganalisis pengaruh faktor margin keuntungan dan religiusitas terhadap pembiayaan UMKM dalam perspektif syariah pada PT. Bank Syariah Indonesia KCP Bogor Citeureup 3. Metode yang digunakan adalah pendekatan kuantitatif dengan teknik purposive sampling terhadap 166 responden nasabah pembiayaan mikro, serta analisis data menggunakan Structural Equation Modeling-Partial Least Squares (SEM-PLS) melalui aplikasi SmartPLS 3.0. Hasil penelitian menunjukkan bahwa margin keuntungan berpengaruh positif dan signifikan terhadap pembiayaan UMKM dengan koefisien sebesar 0,227 dan nilai t-statistic 2,747, sedangkan religiusitas memiliki pengaruh yang lebih dominan dengan koefisien 0,720 dan nilai t-statistic 9,179. Secara simultan, kedua variabel berpengaruh signifikan dengan nilai R-Square sebesar 0,865, yang berarti 86,5% variasi pembiayaan UMKM dapat dijelaskan oleh margin keuntungan dan religiusitas. Temuan ini menegaskan bahwa keputusan pembiayaan UMKM pada bank syariah dipengaruhi oleh kombinasi pertimbangan rasional ekonomi dan nilai spiritual.