ANALISIS STRATEGI BMT AMANAH UMMAT TARAM LIMA PULUH KOTA DALAM MENGANTISIPASI RISIKO SIDE STREAMING PADA PEMBIAYAAN MURABAHAH

Abstrak

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis strategi BMT Amanah Ummat Taram Lima Puluh Kota dalam mengantisipasi risiko side streaming pada pembiayaan murabahah. Side streaming merupakan fenomena penyalahgunaan dana pembiayaan oleh nasabah untuk tujuan di luar kesepakatan akad, yang berpotensi menimbulkan risiko pembiayaan bermasalah dan menciderai nilai-nilai amanah dalam keuangan syariah. Studi ini menggunakan pendekatan kualitatif dengan teknik pengumpulan data melalui observasi, wawancara, dan dokumentasi pada BMT Amanah Ummat Taram Lima Puluh Kota. Hasil penelitian menunjukkan bahwa meskipun BMT telah menerapkan berbagai prosedur pengawasan dan kontrol internal yang ketat, kasus side streaming masih ditemukan akibat lemahnya monitoring pasca-akad dan kurangnya edukasi nasabah. Strategi yang dijalankan BMT meliputi upaya preventif sebelum pembiayaan, seperti analisis kelayakan 5C (Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition of Economic), serta verifikasi dokumen dan tujuan penggunaan dana. Upaya preventif setelah pembiayaan dilakukan melalui monitoring realisasi pembiayaan. Data perkembangan nasabah dan realisasi pembiayaan murabahah periode 2020–2024 menunjukkan tren pertumbuhan yang positif, namun rasio pembiayaan bermasalah (NPF) juga mengalami fluktuasi dan peningkatan pada periode 5 tahun terkhir, ini mengindikasikan perlunya penguatan sistem pengawasan. Penelitian ini merekomendasikan perlunya peningkatan monitoring, evaluasi berkelanjutan, serta penguatan edukasi dan literasi keuangan syariah bagi nasabah guna meminimalisir risiko side streaming dan menjaga keberlanjutan serta integritas lembaga keuangan syariah